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發(fā)布者：管理員
發(fā)布時間：2012-7-11閱讀：960次
鋼貿(mào)貸款徹底打亂了銀行的放貸節(jié)奏。
“銀行現(xiàn)在進退兩難。完全不貸，會導(dǎo)致鋼貿(mào)企業(yè)迅速倒閉，銀行壞賬大量增加。但如果繼續(xù)貸，就是一條不歸路。”7月4日，一家股份制銀行支行負(fù)責(zé)人對記者說。
就在一周前，這家支行的鋼貿(mào)貸款一夜間“蒸發(fā)”，貸款方關(guān)門跑路，涉及金額超過800萬元。
記者在調(diào)查中獲悉，對上海鋼貿(mào)商放貸量最多的銀行，是民生銀行、深圳發(fā)展銀行、光大銀行和中信銀行四家，總貸款金額約為500億元。
互保套貸成風(fēng)
“反復(fù)質(zhì)押是鋼貿(mào)行業(yè)的主要風(fēng)險之一。”熟悉鋼貿(mào)企業(yè)融資操作的內(nèi)部人士說，如果鋼貿(mào)企業(yè)在多家銀行抵押，該企業(yè)將獲得更多的信貸額度。這樣就會出現(xiàn)抵押品的真空狀態(tài)。一旦企業(yè)資金鏈出現(xiàn)問題，銀行信貸風(fēng)險一觸即發(fā)。
正忙著為上述800萬元壞賬做清收工作的信貸員小李告訴記者，一些鋼貿(mào)企業(yè)通過“托盤”的形式做虛假存貨報表。這里的“托盤”指的就是貿(mào)易企業(yè)的上游，部分是知名大型國有鋼企。市場里的某些鋼材貨物所有權(quán)其實都屬于上游公司，而這些鋼材貨物的作用就是供處在下游的鋼貿(mào)企業(yè)來應(yīng)付銀行盤貨審查。
除了抵質(zhì)押物，互保聯(lián)保也是鋼貿(mào)企業(yè)獲得銀行貸款的主要途徑之一。一位擔(dān)保業(yè)內(nèi)人士表示，在目前已有牌照的擔(dān)保公司里，鋼貿(mào)擔(dān)保占據(jù)了半壁江山，而且其中不乏“自產(chǎn)自銷”的鋼貿(mào)企業(yè)。所謂的“自產(chǎn)自銷”是指某些貿(mào)易企業(yè)出資成立擔(dān)保公司，擔(dān)保公司再為出資者提供擔(dān)保，簡單來說就是羊毛出在羊身上。
此外，據(jù)記者了解，行業(yè)間還流傳著一種“空手套貸”的做法，即企業(yè)看中了地產(chǎn)項目，就向同業(yè)借錢購置，之后以“進貨或資金周轉(zhuǎn)”為由將地抵押給銀行獲得貸款，再將貸款還給同業(yè)。如果該企業(yè)資金狀況良好的話，那銀行的貸款不會出現(xiàn)大問題。而如果貸款雪球越滾越大，企業(yè)也會從容應(yīng)對。“拆東墻補西墻”和“只還利息、不還本金”已是公開的拖延方式。
上海銀監(jiān)局相關(guān)人士在接受《國際金融報》記者專訪時表示，上海銀監(jiān)局此前已向各銀行發(fā)布過三份鋼貿(mào)行業(yè)信貸風(fēng)險警示的文件。文件提及上海鋼貿(mào)行業(yè)庫存鋼材反復(fù)質(zhì)押、鋼貿(mào)企業(yè)聯(lián)保及貸款過于集中等風(fēng)險。
暫時性不收縮
“鋼貿(mào)貸款對銀行的吸引力是顯而易見的，在2011年以前，銀行十分喜歡鋼貿(mào)貸款，審核也很寬松。”東方證券在不久前公布的一份研究報告中這么描述。
然而，這個頗具吸引力的貸款項目，如今變成了“高壓線”。
某股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，“現(xiàn)在是避之唯恐不及。”
銀行的態(tài)度將直接關(guān)系到鋼貿(mào)企業(yè)的生死存亡。上海鋼鐵服務(wù)業(yè)行業(yè)協(xié)會會長周華瑞坐不住了，親手寫了一封《致商業(yè)銀行的一封公開信》。同時，他馬不停蹄地拜會民生銀行、深圳發(fā)展銀行、光大銀行和中信銀行。
談判的結(jié)果是：興業(yè)銀行承諾保持原有的貸款規(guī)模，并下調(diào)銀行綜合收益率;民生銀行決定在規(guī)模不縮小的情況下，在一些費用上讓利于鋼貿(mào)商;中信銀行過去收取基礎(chǔ)利率30%到35%的費用，現(xiàn)在承諾降到10%。
參與談判的一位銀行負(fù)責(zé)人向記者透露，銀行內(nèi)部為此也開過多次會議討論，下一步究竟怎么做。現(xiàn)在不是退的時候，不是不想退是退不了。這個像地方平臺貸，現(xiàn)在撤了就是壞賬。還有一層意思，退了會有系統(tǒng)性風(fēng)險。
他承認(rèn)，這是在走一步，看一步。
撤得快就勝利
銀行業(yè)其實有一個心照不宣的共識，那就是：撤離，是最終目標(biāo)。
多家商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人在采訪中表示，撤離，主要是出于風(fēng)險考慮，這也源于一些鋼材貿(mào)易公司從銀行借入過多資金并在樓市和股市投機。
江蘇銀行董事長黃志偉表示，“凡是挪用的，我們就先不貸款，到期提前采取各種措施，保全銀行的資產(chǎn)。當(dāng)然對于合規(guī)合法經(jīng)營的這些鋼貿(mào)企業(yè)，我們沒有全部收掉，這部分企業(yè)我們沒有收它的貸款，我們還要支持它，要生存下去，渡過當(dāng)前經(jīng)濟下行的難關(guān)。”
“在實際操作中，確實有現(xiàn)金流和資產(chǎn)擔(dān)保的鋼貿(mào)商，銀行將繼續(xù)支持。對于空心化的企業(yè)特別是挪用貸款用途用于民間借貸的堅決撤。”一位不愿具名的某股份制銀行負(fù)責(zé)人說，“而且，這四家鋼貿(mào)貸款量大的銀行，應(yīng)當(dāng)是誰撤離得快，誰勝利。”
當(dāng)被問及，現(xiàn)在撤離如何面對壞賬風(fēng)險時。上述股份制銀行負(fù)責(zé)人說，銀行對中小企業(yè)本來風(fēng)險的容忍度就比較高，在今年大形勢不好的背景下，各家銀行都給了一塊壞賬額度的指標(biāo)。“鋼貿(mào)貸款極可能利用這一點。”他說。
“銀行現(xiàn)在進退兩難。完全不貸，會導(dǎo)致鋼貿(mào)企業(yè)迅速倒閉，銀行壞賬大量增加。但如果繼續(xù)貸，就是一條不歸路。”7月4日，一家股份制銀行支行負(fù)責(zé)人對記者說。
就在一周前，這家支行的鋼貿(mào)貸款一夜間“蒸發(fā)”，貸款方關(guān)門跑路，涉及金額超過800萬元。
記者在調(diào)查中獲悉，對上海鋼貿(mào)商放貸量最多的銀行，是民生銀行、深圳發(fā)展銀行、光大銀行和中信銀行四家，總貸款金額約為500億元。
互保套貸成風(fēng)
“反復(fù)質(zhì)押是鋼貿(mào)行業(yè)的主要風(fēng)險之一。”熟悉鋼貿(mào)企業(yè)融資操作的內(nèi)部人士說，如果鋼貿(mào)企業(yè)在多家銀行抵押，該企業(yè)將獲得更多的信貸額度。這樣就會出現(xiàn)抵押品的真空狀態(tài)。一旦企業(yè)資金鏈出現(xiàn)問題，銀行信貸風(fēng)險一觸即發(fā)。
正忙著為上述800萬元壞賬做清收工作的信貸員小李告訴記者，一些鋼貿(mào)企業(yè)通過“托盤”的形式做虛假存貨報表。這里的“托盤”指的就是貿(mào)易企業(yè)的上游，部分是知名大型國有鋼企。市場里的某些鋼材貨物所有權(quán)其實都屬于上游公司，而這些鋼材貨物的作用就是供處在下游的鋼貿(mào)企業(yè)來應(yīng)付銀行盤貨審查。
除了抵質(zhì)押物，互保聯(lián)保也是鋼貿(mào)企業(yè)獲得銀行貸款的主要途徑之一。一位擔(dān)保業(yè)內(nèi)人士表示，在目前已有牌照的擔(dān)保公司里，鋼貿(mào)擔(dān)保占據(jù)了半壁江山，而且其中不乏“自產(chǎn)自銷”的鋼貿(mào)企業(yè)。所謂的“自產(chǎn)自銷”是指某些貿(mào)易企業(yè)出資成立擔(dān)保公司，擔(dān)保公司再為出資者提供擔(dān)保，簡單來說就是羊毛出在羊身上。
此外，據(jù)記者了解，行業(yè)間還流傳著一種“空手套貸”的做法，即企業(yè)看中了地產(chǎn)項目，就向同業(yè)借錢購置，之后以“進貨或資金周轉(zhuǎn)”為由將地抵押給銀行獲得貸款，再將貸款還給同業(yè)。如果該企業(yè)資金狀況良好的話，那銀行的貸款不會出現(xiàn)大問題。而如果貸款雪球越滾越大，企業(yè)也會從容應(yīng)對。“拆東墻補西墻”和“只還利息、不還本金”已是公開的拖延方式。
上海銀監(jiān)局相關(guān)人士在接受《國際金融報》記者專訪時表示，上海銀監(jiān)局此前已向各銀行發(fā)布過三份鋼貿(mào)行業(yè)信貸風(fēng)險警示的文件。文件提及上海鋼貿(mào)行業(yè)庫存鋼材反復(fù)質(zhì)押、鋼貿(mào)企業(yè)聯(lián)保及貸款過于集中等風(fēng)險。
暫時性不收縮
“鋼貿(mào)貸款對銀行的吸引力是顯而易見的，在2011年以前，銀行十分喜歡鋼貿(mào)貸款，審核也很寬松。”東方證券在不久前公布的一份研究報告中這么描述。
然而，這個頗具吸引力的貸款項目，如今變成了“高壓線”。
某股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，“現(xiàn)在是避之唯恐不及。”
銀行的態(tài)度將直接關(guān)系到鋼貿(mào)企業(yè)的生死存亡。上海鋼鐵服務(wù)業(yè)行業(yè)協(xié)會會長周華瑞坐不住了，親手寫了一封《致商業(yè)銀行的一封公開信》。同時，他馬不停蹄地拜會民生銀行、深圳發(fā)展銀行、光大銀行和中信銀行。
談判的結(jié)果是：興業(yè)銀行承諾保持原有的貸款規(guī)模，并下調(diào)銀行綜合收益率;民生銀行決定在規(guī)模不縮小的情況下，在一些費用上讓利于鋼貿(mào)商;中信銀行過去收取基礎(chǔ)利率30%到35%的費用，現(xiàn)在承諾降到10%。
參與談判的一位銀行負(fù)責(zé)人向記者透露，銀行內(nèi)部為此也開過多次會議討論，下一步究竟怎么做。現(xiàn)在不是退的時候，不是不想退是退不了。這個像地方平臺貸，現(xiàn)在撤了就是壞賬。還有一層意思，退了會有系統(tǒng)性風(fēng)險。
他承認(rèn)，這是在走一步，看一步。
撤得快就勝利
銀行業(yè)其實有一個心照不宣的共識，那就是：撤離，是最終目標(biāo)。
多家商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人在采訪中表示，撤離，主要是出于風(fēng)險考慮，這也源于一些鋼材貿(mào)易公司從銀行借入過多資金并在樓市和股市投機。
江蘇銀行董事長黃志偉表示，“凡是挪用的，我們就先不貸款，到期提前采取各種措施，保全銀行的資產(chǎn)。當(dāng)然對于合規(guī)合法經(jīng)營的這些鋼貿(mào)企業(yè)，我們沒有全部收掉，這部分企業(yè)我們沒有收它的貸款，我們還要支持它，要生存下去，渡過當(dāng)前經(jīng)濟下行的難關(guān)。”
“在實際操作中，確實有現(xiàn)金流和資產(chǎn)擔(dān)保的鋼貿(mào)商，銀行將繼續(xù)支持。對于空心化的企業(yè)特別是挪用貸款用途用于民間借貸的堅決撤。”一位不愿具名的某股份制銀行負(fù)責(zé)人說，“而且，這四家鋼貿(mào)貸款量大的銀行，應(yīng)當(dāng)是誰撤離得快，誰勝利。”
當(dāng)被問及，現(xiàn)在撤離如何面對壞賬風(fēng)險時。上述股份制銀行負(fù)責(zé)人說，銀行對中小企業(yè)本來風(fēng)險的容忍度就比較高，在今年大形勢不好的背景下，各家銀行都給了一塊壞賬額度的指標(biāo)。“鋼貿(mào)貸款極可能利用這一點。”他說。
